Baufinanzierung – verwirklichen Sie Ihren Traum vom Eigenheim

Andere geben Ihnen vor, wann und wie viel Sie tilgen dürfen? Bei uns wählen Sie Ihr Sondertilgungsrecht selbst! Sie können die Option nach Ihren eigenen Bedürfnissen gestalten. Entweder Sie wählen ein jährliches Sondertilgungsrecht von 1.250,00 € bis zu 5 % der Darlehenssumme oder ein Sondertilgungsrecht innerhalb der Zinsbindung von 5 % bis 30 % der Darlehenssumme. Hinweis: Da die Wahl eines Sondertilgungsrechtes Zinsaufschläge verursachen kann, sollte Ihr Sondertilgungswunsch nicht höher sein, als Sie diesen auch wahrnehmen können. Unsere Baufinanzierungsspezialisten suchen für Sie gerne das optimale Angebot heraus.

Problem: Die Zinsbindung Ihres bestehenden Darlehens läuft in den nächsten drei Jahren aus (z.B. zum 31.12.2006) und Sie möchten nicht riskieren, dass die Zinsen bis dahin deutlich gestiegen sind.

Lösung: Sie schließen bereits heute mit einem unserer Bankpartner einen Darlehensvertrag mit einem fest vereinbarten Zinssatz ab. Der Darlehensbetrag entspricht der Restschuld des alten Darlehens (vermindert um eine eventuelle Sondertilgung) zum Auslauftermin. Das neue Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zum Zeitpunkt des Auslaufens der Zinsbindung Ihres alten Darlehens (also in unserem Beispiel der 31.12.2006). Mit dem neuen Darlehen wird das alte abgelöst. Dieser Vorgang geschieht – ohne Ihre Mitwirkung – direkt zwischen alter und neuer Bank. Während der Forward-Periode (Zeit von heute bis zum Auslauftermin) entstehen Ihnen keinerlei Kosten (wie Zinsen oder Bereitstellungsentgelt).

Diese Zinsen (0,2% bis 0,25% pro Monat) werden für den Zeitraum zwischen Darlehenszusage und Auszahlung Ihres Darlehens berechnet. Bei Teilauszahlungen fallen die Bereitstellungszinsen lediglich für den noch nicht ausgezahlten Darlehensbetrag an. Für die ersten zwei Monate bzw. 100 Tage werden von den meisten Kreditinstituten keine Bereitstellungszinsen erhoben. Auf Ihren Wunsch ist eine Verlängerung dieser Frist bis zu einem Jahr möglich.

Der Nominalzinssatz wird üblicherweise für einen Zeitraum zwischen 5 bis 15 Jahren mit dem jeweiligen Bankpartner fest vereinbart (Zinsfestschreibungszeit). Danach kann ein neuer Festzins-Abschnitt, zu den dann am Markt üblichen Konditionen vereinbart werden. Wir bieten Ihnen Darlehen mit einer Zinssicherheit bis zu 30 Jahren an.

Der Nominalzinssatz gibt den Preis für den Nennbetrag des Darlehens an. Die Ratenhöhe wird unter Verwendung des Nominalzinssatzes zuzüglich Anfangstilgungssatz (z.B. 1 %) ermittelt. Der Effektivzins oder anfängliche Effektivjahreszins nach Preisangabenverordnung berücksichtigt eine Reihe von Faktoren, wie z.B. die Verrechnung von Zins- und Tilgungsleistungen, den Zeitpunkt der Zahlungen, den Nominalzinssatz, die Bearbeitungsgebühr, ein evtl. Disagio, eine evtl. Vermittlungsgebühr sowie die Zinsbindungsfrist. Der Effektivzins soll die tatsächliche finanzielle Belastung pro Jahr angeben. Da er aber nach Definition der Preisangabenverordnung Schätzgebühren, Kontoführungskosten, weitere Gebühren und Zinsen, so z.B. Bereitstellungszinsen, nicht enthält, ist er leider nur eingeschränkt aussagekräftig.

Ein Disagio oder Damnum ist ein Auszahlungsabzug oder Auszahlungseinbehalt, der auch als vorab bezahlter Zins bezeichnet werden kann. Für Selbstnutzer ist das Disagio nicht mehr steuerlich absetzbar. Da bei gleichem Effektivzins der Nominalzins und somit die Ratenhöhe sinkt, werden die Tilgung und die Gesamtlaufzeit ungünstig in die Zukunft verlagert.